「人生の3大資金」の一つといわれている住宅購入には、多額の資金が必要となります。そのため、不動産を購入する際に、住宅ローンを利用するというケースが想定されます。
住宅ローンは金融機関等によって、金利タイプ、金利、返済方法、返済期間やサービス、システム面にいたるまで様々な商品が提供されています。現在の住宅ローン金利は低金利となっており、比較的借りやすい・返済しやすいものとなっておりますが、返済期間は長期にわたるものとなります。ご自身のライフプラン・ライフステージにあった住宅ローンを選ぶためには、住宅ローンに関する知識が必要となります。
住宅購入と住宅ローン
融資機関
住宅ローンは取り扱っている機関によって、大きく「公的住宅ローン」と「民間住宅ローン」の二つに分けられます。
公的住宅ローンは比較的有利な金利ですが、借入限度額などの制限があります。民間住宅ローンの借入限度額は高い反面、個人の融資審査は厳しいなど、それぞれ特徴があります。
また、民間住宅ローンは各々キャンペーン金利を設定するなど、同タイプの住宅ローンでも適用金利に差がある場合があります。
| 融資機関 | |
|---|---|
| 公的住宅ローン | 財形住宅融資、自治体融資 |
| 民間住宅ローン | 銀行等（銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫など） |
| 一部の保険会社、JA（農協）、住宅ローン専門会社、ネット銀行、ノンバンクなど | |
| その他 | 社内融資、公務員共済など |
借入条件
金融機関等は住宅ローンの融資に対し、いろいろな条件を定めています。融資の申込人や購入の不動産物件の条件、融資金額や融資期間等の借入れに関する条件などです。
- 民間金融機関の住宅ローン借入れ条件例
-
項目 取扱基準等 資金使途 住宅の新築・購入・増改築 融資対象者 次の条件を満たす個人 - 融資実行時の年齢が満20歳以上70歳未満。完済時満80歳以内
- 前年度税込年収100万円以上
- 返済率が25％〜40％以内
- 団体信用生命保険に加入できる
担保基準 一戸建ての場合は土地面積50m²以上。マンションの場合は専有面積40m²以上
違法建築は不可。借地権は別途相談融資金額 50万円以上1億円以内（10万円単位） 金利タイプと融資期間 - ・変動金利型：1年以上35年以内
- ・固定金利期間選択型（2年・3年・5年・10年）：35年以内
- ・固定金利型：10年以上35年以内
融資割合 原則、売買価格の90％以内 ※1 返済方法 元利均等返済または元金均等返済、ボーナス併用返済可 保証会社 ○○○○信用保証株式会社 連帯保証人 原則不要（ただし、保証会社が必要とした場合は要） 諸費用 事務手数料31,500円（消費税込） ※2
保証料 必要（別途規定による） ※3担保 住宅・土地に抵当権設定 団体信用生命保険 加入必要
※上記内容は金融機関によって異なります。詳しくは借入れ予定の金融機関にご確認ください。
- ※1 ： 金融機関により80〜100％以内
- ※2 ： 金融機関等により異なる
- ※3 ： 保証会社により異なる
